苏宁银行首席财务官王景斌:金融科技赋能给银行带来哪八大变化?

2018-06-30
苏宁银行首席财务官王景斌,6月30日在2018中国金融科技发展论坛上发表主题演讲,题目是《金融科技赋能银行转型发展》。

6月30日,由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开。

苏宁银行首席财务官王景斌在主题演讲时认为,金融科技在赋能银行转型发展的过程中,带来了诸多的变化。 

第一,架构变化,金融云驱动“云上轻型银行”;第二,交易变化,区块链打造可信金融互联网;第三,风控变化,基于微数据的集成学习风控是未来趋势;第四,媒介变化,生物特征识别推动无感知交易时代来临;第五,交互变化,智能语音有可能成为金融交易新入口;第六,场景变化,Online/Offline全场景覆盖;第七,生态变化,金融科技让金融生态交互和渗透更加频繁;第八,角色变化,技术驱动银行成为“全连接银行”。

王景斌介绍,苏宁银行于2017年6月16号正式开业,今年正好一周年。苏宁银行以科技为驱动,聚焦四项核心业务,包括供应链金融、消费金融、微小商户金融和产品销售平台。此外,苏宁银行还建立了金融科技实验室,在大数据风控、区块链技术、人工智能等方面均有应用。

在具体业务上,供应链金融方面,已累积提供超过50亿贷款,目标客群为股东生态圈30多万供应商及其上下游企业;消费金融方面,面向个人消费者设计开发的纯信用个人综合消费贷款产品;微小商户金融方面,推出税E贷——基于小微企业税务缴存信息的融资新模式。

 (记者:谢水旺)

 

【以下为演讲全文】

非常感谢尊敬的杨总和21世纪经济报道,提供这么好的平台和大家交流。我今天和大家介绍的内容主要是关于金融科技赋能银行转型发展的看法。

大家都知道,银行业在新的一年来面临了更多的挑战,严峻的市场环境,倒逼银行业创新升级。不管是从宏观的经济环境,经济增速还是从利率市场化,银行业的息差面临着持续收窄的局面。同时包括金融去杠杆和M2持续下行,给银行的增量业务带来持续挑战。所以总结来说,银行业在这一轮的竞争当中面临了很多的挑战,转型的课题越来越紧迫,更多银行都是通过金融科技实践使得转型步伐逐步加快。

我们认为金融科技在赋能银行转型发展的过程中,带来了诸多的变化:

第一,架构变化,金融云技术驱动银行向轻型化发展。

第二,交易变化,以区块链为主的技术,打造了可信的金融互联网。

第三, 风控变化,基于微数据的集成学习风控,成为未来风控的方式和趋势。

第四,媒介变化,以生物特征识别推动无感知交易时代的来临。

第五,交互变化,智能语音有可能会成为金融交易新的路径。

第六,场景变化,线上线下融合全载体覆盖,也会展现出一些新的特点。

第七,生态变化,金融科技会让金融生态的交互和渗透更加频繁。

第八,角色变化,我们认为整个技术驱动会使银行成为全链接的银行。

从金融云的角度来看,在整个金融云的升级变换当中,已经解决了金融IT成本比较高,应用开发上线比较慢的问题,目前整个金融云发展到3.0阶段,不仅仅帮助金融机构搭建IT系统,引入优质的应用软件,还需要为机构客户提供和场景相结合的部分能力。从实践当中,金融云的服务开始向更大流量的金融公司集中,他们也成为金融服务分化的枢纽。

从新的交易模式上看,前面专家介绍了区块链技术的特点,它会通过一些自动化、智能合约、加密算法等重构基本金融要素,打造可信的金融互联网。在技术运用中,有些实践包括在重构保险、重构信用、重构支付、重构交易、重构清算方面,都有了很多实践。今后我们觉得在国家层面,可能会将更多的机构建立一些信用验证的区块链平台,包括债券交易、担保、贸易融资等各个领域。

基于微数据的集成学习风控,在金融风控变化中也进行了不断的升级。从早期的金融风控规则1.0到金融风控2.0、3.0,以行为数据为特征的微数据变量,将会成为微量风控的基础数据。同时物联网风控和大规模集成学习模型和风险预评估,会成为下一代风控的主要特点。我们这里把同业很多先进经验都做了一些梳理。

以生物特诊推动无感知交易时代的来临,从早期1.0时代,我们运用的是银行卡,包括现金,通过密码的方式解决,到2.0移动支付时代,通过二维码支付包括其他指纹识别技术。到了3.0无感知交易时代,我们感觉更多会运用人脸识别、语音识别、传感器等技术。人本身成为取代银行卡和手机的交易媒介,成为未来自动化交易主要终端。这里我们介绍一下苏宁金融和苏宁小BIU的智能音箱,大家如果有兴趣,可以去苏宁广场使用一下。

在线上线下全场景交易时代,增加了客户的黏性,获取了更多数据助力我们的安全风控,我们认为线下的数据风控可能更有价值,在日常生活当中,我们通过支付、转账、查询,包括各种生活情景当中需要运用的金融交易和日常生活当中的交易行为和行为数据,会构成全立体的覆盖数据,更有利于整个风控技术的提高。

另外一个变化就是关于金融科技,我们认为它会让整个金融生态的交互和渗透更加频繁。通过金融科技技术,产品的合作,技术的合作,数据的合作,有更广阔的空间。从资金端、资产端、包括消费者之间的联系,通过金融科技技术,塑造不同的场景,把这些变化进行裂变,打造更为可信的交易。前期各个金融科技集团都跟商业银行进行了更多领域的战略合作,上一个圆桌会谈各个嘉宾介绍了金融科技和银行合作的领域,实践的经验。

最后我们觉得新的技术会驱动银行成为全链接的银行,更好连接互联网的物理世界、普惠人群,同业机构。通过量化技术让互联网、大数据对金融市场具有更深刻的影响,通过互联网银行,银行通过C2B方式实时创造匹配客户需求的金融产品。把生物特征识别延伸到更多的金融服务空间,通过人工智能提升金融服务的消费,同时区块链技术促进金融互联网的自动化、可信化、扁平化。

我介绍一下苏宁银行在实践探索当中,通过金融科技发展的实践。苏宁银行于2017年6月16号正式开业,今年正好一周年。我们确定了发展的定位,以O2O的方式,通过研发能力专注简单至上,以科技驱动作为整个银行发展的路径,聚焦四项核心业务,包括供应链金融、消费金融、微小商铺金融和产品金融。我们建立了金融科技实验室,相关的一些金融科技技术,在整个日常业务中进行运用,取得了一定的成果。

我们在大数据风控上,建立了风控的平台,包括风险监控系统,后台业务管理,风险特征系统,风险触发系统等等,整个风控平台已经广泛应用于各类在线产品,推出的反欺诈情报险,以金融AI打造我们的智能管理,我们的“多普勒”企业贷款风险预警系统现在已经上线,具备50万家的企业数据,基本做好了全行的风控。

另外在区块链技术上,我们进行了运用,在民营银行当中,比较到的用区块链技术,用于国内的信用证,在江苏省银行行业创新当中获得表彰。我们建立了区块链金融黑名单共享系统,全国建立了五家具备百万级的数据。在供应链金融上,我们去年一年累计提供了50亿的贷款,为生态圈的客户,全行的目标客户以他们应收类、存货类作为供应链金融产品,打造集支付、结算、融资、理财一站式的金融服务平台。在消费金融上,我们面向个人消费者,开发了纯信用的个人综合消费贷款产品,市民贷,满足客户的消费升级和经营升级。在微小商户金融上,我们开发了一款税E贷,基于大规模的数据,建立全方位的客户评价系统。

整个苏宁银行发展时间不长,但是我们在金融科探索当中不断的耕耘,希望能够和广大的同行、同业,客户做好更多的服务交流,谢谢大家!



关于『2018中国金融科技发展论坛』

在南方财经全媒体集团的大力支持下,《21世纪经济报道》2018年再度重磅推出“中国金融科技发展论坛”及其系列活动,包括2018中国金融科技发展论坛、金融科技精英30人访谈、论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》、2018中国金融科技『金领航奖』评选等。2018中国金融科技发展论坛,6月30日在上海浦东喜来登由由大酒店举行,今年论坛的主题是“金融科技3.0:科技赋能规范融合”,论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》同时发布,全方位解读中国金融科技发展现状。

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