黄宇翔:开放平台是金融科技最需要做的事 壹账通目前正打造五大生态圈

2018-06-30
平安金融壹账通副总经理黄宇翔,6月30日在2018中国金融科技发展论坛上发表主题演讲,题目是《开放平台是金融科技最需要做的事 壹账通目前正打造五大生态圈》。

6月30日,由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开,平安金融壹账通首席技术官兼首席运营官黄宇翔在论坛上发布演讲时表示,平安壹账通目前在着力打造五个生态圈:金融服务生态圈,医疗健康生态圈,汽车服务生态圈、房产生态圈、智慧城市生态圈。

据介绍,平安金融壹账通是平安32家子公司中的一家,成立于2015年底,两年时间成为去年科技部独角兽排名第13名的公司,目前市场估值80亿美金。

关于壹账通的商业模式,黄宇翔介绍道,中国有很多中小金融公司,他们非常担忧,因为不具备技术能力,资金成本也相对过高,“这就是平安壹账通在做的事情,把金融科技的能力打造成一种云平台的服务,去帮助这些中小金融机构在未来的竞争中间找到他们的定位和机会。”

具体怎么做?黄宇翔表示,通过四个轮子能力的赋能帮助中小机构走出困境:第一,从营销的角度,通过平安寿险长期积累的经验,提供线上线下获客的模式;第二,智能产品,金融产品平安有比较丰富的经验;第三,生态服务,通过金融保险的投资,加上医疗健康、汽车、智慧城市,生态建设中通过合理、合规的标签数据,使得我们有机会通过生态圈的建设提供更好的精准个性化服务;第四,智能投顾。在风控方面,通过以KYS,研制了将近12个风控方面的系列,包括KYV、KYC、KYR。运营方面,也为中小金融机构提供智能网点和核心系统的运营能力,真正帮助中小金融机构赋能。

从细分的金融领域来看,黄宇翔进一步介绍,包括银行、寿险、产险、年金、基金、信托、证券、私募等,通过后台云平台,中台和前台抓住三大入口,从个人客户、金融机构和企业机构,全方位打造帮助中小金融机构的能力。规划36类,真正输出100多个产品,目前已经上线的24类,44个产品,未来会不断输出。他举例称,比如零售银行、中小银行,向其出售一个简单的APP直销银行,很难有机会成功,因为它们没有力量,不懂经营。“所以在这里面,我不光要给他一个APP,我们还需要交给他一个SAT的获客模式,帮助他们获客。”

风控方面,中小银行没有大行的大数据、人工智能的积累,平安希望通过积累有能力输出风控方面的能力,帮助中小金融机构提供解决方案,包括申请、审核和贷后,全方位风控的能力建设。

黄宇翔还指出,相比于华尔街,中国小企业的征信信息不太真实,如何有能力对中小企业进行企业征信,是目前市场的一大困难。平安的做法,通过区块链技术和ERP公司合作,同时和中小企业本身合作。具体而言,希望贷款小企业参与到区块链节点,将其经营数据通过加密技术上传到区块链上。企业可能担忧安全问题而排斥,但平安目前已经在这方面布了二十个节点,关键是要让企业相信可以提供一个安全的平台,私钥在他自己口袋里,他就有技术把数据放到平台上,可以通过授权机制把信息分享给银行。

黄宇翔透露,2008年前后平安就在考虑,怎么样帮助中小银行提供存贷汇的系统。他们可能缺的是互联网银行,新的金融科技线上能力的增加。当时提出了很多双核心的概念,怎样能够快速建设在互联网属性的获客和服务,“所以我们正在打造银行双核心,另外通过开放平台的方式,开放平台可能是未来金融科技公司最需要做的事情。”

另外,在资金交易平台方面,黄宇翔透露,最近壹账通和平安银行共同打造了一个机构间的资产流转平台,全部基于区块链进行建设,包括了数字资产的登记,流转,远程合同的签署,底层资产的穿透,风控、监管,等都希望用最好的方法提供一个可监管的数字化资产流产平台。

关于区块链相关领域的推进,黄宇翔表示,平安区块链有自己的底层平台,最近在和知名公司一同竞争国际贸易融资平台中胜出,这个平台是由世界大行联手发起的,参与国家相当多,目前技术非常先进。不仅仅只是区块链的贸易融资平台可以在上面进行交易,还可以打通以前传统非区块链的贸易融资平台。

(记者:方海平  编辑:周鹏峰)

 

【以下为演讲全文】

首先感谢主办方21世纪经济报道的邀请,使我们有机会跟很多大行和非常著名的科技公司一起分享经验。平安从1988年到现在经历了三十年,我们走过的路,从一个保险公司到银行到投资系列的经营集团。这三十年,我们以前是一家金融集团,未来三十年,马总希望成为一家金融+科技,金融+生态圈的概念。

今天我想在这里分享三个主题:

第一,科技转型、顺势而为。

第二,金融科技、授人以鱼。

第三,他山之石、可以攻玉。

平安集团经历三十年,目前保险集团上升到第一位,《财富》五百强第39位。这三十年,不光是我们在传统金融方面的突破,更重要的是金融和科技的结合。平安希望成为一个国际领先的科技型个人金融生活服务集团。我们希望通过平安保险银行和投资系列自身具备的金融科技能力,目前在着力打造五个生态圈:

1,金融服务生态圈。

2,医疗健康生态圈。

3,汽车服务生态圈。

4,房产生态圈。

4,智慧城市生态圈。

这里面有非常多的金融科技公司承担云、生态圈的建设,其中金融服务生态圈的建设承载者,也就是我所在的公司,平安金融壹账通。这一家公司是平安32家子公司中间的一家,我们是2015年年底成立,两年时间成为去年科技部排名独角兽第13名,目前市场估值80亿美金。短短两年,为什么我们成长这么快?很多华尔街公司觉得非常诧异,我曾经在华尔街工作十年,被派回中国。我感觉中国金融发展执法执行力相当高,从这个角度来讲,还有我们生态的传统,和在座各位讲的技术,非常相似,从技术角度和场景角度实现金融的赋能。平安集团在金融科技方面,主要从投入、人才引进、技术、专利四个方面发展。

大家知道在中国有非常多的中小金融公司,他们非常担忧,他们并不像在座各位一样具备技术的能力,资金的成本也相对过高,在未来的竞争过程中间,他们将怎么样适应这个变化?这也是我们金融壹账通想做的事情,我们希望把金融科技的能力打造成一种云平台的服务,去帮助这些中小金融机构在未来的竞争中间有他们的立场,有他们的定位和机会。

从这个商业模式来看,其实很多金融科技公司的金融机构大家都在金融科技上面服务,有传统的IT服务商,有业务合作,授人以鱼。还有战略赋能型授人以鱼的模式,所以我今天的主题更多是一家科技金融公司如何帮助中小金融机构在未来竞争中间有他们的一席之地。我们从这几个方面来看,刚刚很多谈到金三角,有流量、客户、财务指标风控,我们这里画了一辆车,车有四个轮子,我们希望可以通过四个轮子能力的赋能帮助中小机构走出困境。

第一,从营销的角度来讲,通过SAT模式,这是非常独特的,通过平安寿险长期积累的经验,如何在线上线下获客的模式。

第二,智能产品,金融产品平安有比较丰富的经验,

第三,生态服务,通过金融保险的投资,加上医疗健康、汽车、智慧城市,生态建设中间通过合理、合规的标签数据,使得我们有机会通过生态圈的建设提供更好的精准个性化服务。

第四,智能投顾。在风控方面,我们通过以KYS,研制了将近12个风控方面的系列,包括KYV、KYC、KYR。运营方面,我们也为中小金融机构提供了智能的网点,和服,核心系统的运营能力。通过刚刚大家讲的技术,真正帮助中小金融机构赋能。

从服务的金融领域来讲,包括银行、寿险、产险、年金、基金、信托、证券、私募等等,通过后台云平台,中台和前台抓住三大入口,从个人客户、金融机构和企业机构,全方位打造帮助中小金融机构提供能力,这里面包括产品,规划36类,真正输出一百多个产品,已经上线的24类,44个产品,未来更多的会不断输出。我举几个应用场景,零售银行,中小银行,卖给他一个简单的APP直销银行,他没有机会成功,因为他没有力量,他也不懂经营。所以在这里面,我不光要给他一个APP,我们还需要交给他一个SAT的获客模式,帮助他们获客,这是我们这里讲的SAT的模式。

在风控这一端,中小银行没有大行的大数据、人工智能的积累,平安希望通过我们的积累能够输出风控方面的能力,帮助中小金融机构提供解决方案,通过整个流程,申请审核和贷后,全方位风控的能力建设,这里面用到了很多刚刚讲到的金融科技能力,我相信在座使用的方法互相之间都在学习,思路非常相似。

另外是壹企银,这是平安做得比较早的,这是世界宇宙的困难,怎么样为中小企业进行贷款,我在华尔街的时候,我感觉在那边相对小企业征信的信息比较真实,在中国非常困难,如何有能力对中小企业进行企业征信,目前市场困难。我们在这里通过区块链技术和ERP公司合作,同时和中小企业本身合作,如果你要贷款,我们希望你能够参与我们区块链的节点,把你们的经营和各种数据能够通过加密技术上传到区块链上面,很多中小企业会说为什么我要把技术放到你的区块链上面,你的区块链安全吗?我的信息能够被你保护好吗?通过我们区块链先进的技术,平安目前已经真正在中小企业布了二十个节点,所以大家很惊讶,他们为什么愿意这么做?因为他们找不到贷款,他愿意和你合作,只要他相信你可以提供一个安全的平台,私钥在他自己口袋里,他就有技术把数据放到平台上,他可以通过授权的机制把信息分享给银行,我们为他们提供一个360的征信报告,这是我们在中小企业的一个场景。

目前跟很多华尔街银行进行分享的时候,他们对我们的方案都表示非常的感兴趣。另外是银行和信息存贷汇的技术,银行存贷汇是一片红海,非常难竞争。马总在2008年就让我们做这一件事情,怎么样帮助中小银行提供存贷汇的系统。兴业银行这个老大在这里,是我们同业的榜样。我们到底怎么经营这一块?我们也在设想,未来这些中小银行他们到底缺什么?他们可能缺的是互联网银行,新的金融科技线上能力的增加。所以大家提出了很多双核心的概念,提出了怎么样能够快速建设在互联网属性的获客和服务,所以我们未来正在打造银行双核心,另外通过开放平台的方式,最近开放平台可能是未来一个金融科技公司最需要做的事情。

我举一个例子,如果你已经有核心银行了,我现在怎么样给你输出能力,我现在输出的能力是不是仅仅是软件,我是一个软件供应商吗?一定不是,所以我们需要找各种中小银行所需要的业务场景,先把它的流量、风控能力和产品,通过云上面的SaaS,API的开放方式,输出给中小企业。未来开放的API可以多方参与,这是一个开放的平台,银行、第三方软件提供商都可以来我们平台上共享这些API服务。这个API服务不仅仅是一个接轨,它更重要是带流量,多风控,带服务的应用产品。我们最近在这方面花了非常多的努力,我们最近也去参加新加坡的开放平台竞标,我们也在打造这方面的能力,希望未来有更多机会和在座各位同行合作。

在资金交易平台方面,兴业做得非常成功,我们最近也有一个平台,这个平台是我们壹账通和平安银行共同打造的一个机构间的资产流转平台。全部基于区块链进行建设,这里面包括了数字资产的登记,流转,远程合同的签署,包括底层资产的穿透,风控、监管,我们都希望用最好的方法提供一个可监管的数字化资产流产平台。

除了刚刚讲的金融以外,我们也在保险行业,平安保险不管是寿险还是产险,得具备它的能力,这是一个简单的例子,这个例子是通过平安三十年在产险方面收集的各种影像、大数据、人工智能,如果各位使用过平安产险的话,目前我们有将近60%的理赔是自主服务的,什么概念呢?当你发生交通车祸的时候,你不需要着急,拿出你的手机拍一张照片,我们可以在60%的情况下面,自动在几秒钟之内定损,并且将赔付的金额打到你的账户。

这个图是我们平安目前打造的不管是从基础架构,区块链的底层服务,从数据服务层到SaaS层我们在做的一些工作。我想讲一些关于区块链的工作,平安区块链有自己的底层平台,另外我们最近在国际上面和知名公司竞争国际贸易的融资平台,我们成功获胜了,应该在这个月,我们可能会有新闻发布会,我们的项目已经做得差不多了,9月份就会上线,这是香港目前非常有名的项目。最近我们通过贸易融资平台,希望通过跨国家,跨地区,跨行业,打造一个贸易融资的平台,大家可以在这个平台上面通过数据的共享,实现贸易融资。这里面最重要的几件事情,大家可能会有兴趣。

第一,这个平台是一个世界的大行联手发起的。

第二,国家相当多。

第三,我们目前的技术非常先进。先进的概念在于什么地方?不光仅仅只是区块链的贸易融资平台可以在上面进行交易,还可以打通你以前传统非区块链的贸易融资平台。这个概念就是通过区块链技术可以连接现有的系统和未来区块链系统,使得他们能够成为一个平台进行贸易融资。

第三,他山之石可以攻玉。这里我们提出几个观点:

第一,金融科技公司与金融机构之间不是一个竞争的关系,而是一个合作的关系。今天的会议大家可以看到,我刚刚在下面观察,上面讲话的领导都属于不同的单位,大家都爱合作。金融公司和金融机构之间,四大银行和科技公司之间都有非常好的合作。

第二,可以有效解决金融科技痛点的金融公司才是重点。

第三,技术与场景需要紧密深度的融合,审慎创新。这一张图是我们马明哲董事长亲自画的,有一天他开会的时候,他让我画一张图,什么是区块链,我当时懵了,没有想清楚,他站起来画了这样一张图。他给我解释,我们在打造平安生态圈,包括金融、医疗健康、汽车、房产和智慧城市,有没有可能通过区块链把我五个生态圈连接在一起,通过资金流,因为不管什么生态圈都需要有资金流,信息流,物流的方式联合在一起,成为打造一个平安区块链的生态圈。这一张图是马总赐给我的,我也牢记在心,我希望有一天可以真正帮助马总实现他的愿望,谢谢各位!

关于『2018中国金融科技发展论坛』

在南方财经全媒体集团的大力支持下,《21世纪经济报道》2018年再度重磅推出“中国金融科技发展论坛”及其系列活动,包括2018中国金融科技发展论坛、金融科技精英30人访谈、论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》、2018中国金融科技『金领航奖』评选等。2018中国金融科技发展论坛,6月30日在上海浦东喜来登由由大酒店举行,今年论坛的主题是“金融科技3.0:科技赋能规范融合”,论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》同时发布,全方位解读中国金融科技发展现状。

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关于『2018中国金融科技发展论坛』

在南方财经全媒体集团的大力支持下,《21世纪经济报道》2018年再度重磅推出“中国金融科技发展论坛”及其系列活动,包括2018中国金融科技发展论坛、金融科技精英30人访谈、论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》、2018中国金融科技『金领航奖』评选等。2018中国金融科技发展论坛,6月30日在上海浦东喜来登由由大酒店举行,今年论坛的主题是“金融科技3.0:科技赋能规范融合”,论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》同时发布,全方位解读中国金融科技发展现状。

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