兴业银行副行长孙雄鹏:科技赋能,金融助生活更美好

2018-06-30
兴业银行副行长孙雄鹏,6月30日在2018中国金融科技发展论坛上发表主题演讲,题目是《科技赋能,金融助生活更美好》。

6月30日,由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开。

兴业银行副行长孙雄鹏在演讲中表示,“金融科技对于金融业的影响,大家都已经有了深刻的感受,银行会不会成为恐龙这个话题也已经议论好多年了。我们是做银行的,当然对这个行业的未来充满信心,我的观点很简单,或许会消失的是银行过去的发展模式而不是银行本身。银行具有自己独特的优势,如果能用好科技能力,不断适应市场变化,依然有广阔的发展空间。”

孙雄鹏说,在金融科技领域,兴业银行在三个方面的一些实践和想法。

第一个方面是科技赋能。兴业银行不仅是国内少数具备银行核心系统自主研发能力的银行,也是目前国内对外输出核心系统技术最多的商业银行,截至2017年末共为346家中小金融机构提供信息系统建设及托管服务,成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。“如果把银行业务简单划分为公司、零售和同业的话,公司和零售业务发展到今天基本达到充分竞争的状态,兴业银行的同业业务经过十多年的发展,在市场上处于领先地位,但是可以说已经发挥得淋漓尽致了,再加上目前强监管的压力,未来兴业银行的路在何方?我们行其实也有这么一个共识,就是必须在金融科技上有所作为。”

兴业银行也主动拥抱新技术,先后建立数据分析实验室、人工智能实验室和区块链小组,将云计算、大数据、人工智能等新技术充分运用到信用风险评估、精准营销、投资理财、合规内控和网点服务等领域。比如,风控方面,开发了大数据智能风控产品“黄金眼”系统,利用机器学习算法,模拟人工查询和评价数据的过程,提高了银行风险管理的信息化、自动化和智能化水平,对未来三个月内可能降为“关注”类以下评级的企业预警准确率达55%;会计内控方面,开发了人工智能“啄木鸟”系统,构建会计内控风险排查模型,防控操作风险;投资理财领域,去年上线了智能投顾产品“兴智投”,为客户提供以计算机算法为支撑的个性化投资组合策略;网点服务方面,在营业网点广泛布设了智能柜台,支持80多项常用业务,对传统网点的交易替代率达90%,服务效率提升近60%,并已在信用卡和远程客服领域试点应用RPA,也就是流程机器人自动化技术。这也是欧美广泛应用的金融科技技术。今后兴业将在前中后台大量使用这项技术。

此外,兴业银行在集团下探索成立金融科技公司——兴业数字金融服务股份有限公司,致力于打造的金融行业云平台,陆续在“数金云”,“财司云”,“数字银行云”等新领域取得突破。

面对新形势和新要求,兴业进一步提出了要紧密围绕全行发展战略,重点布局八大领域,分别是信息安全、用户体验、云计算、大数据、人工智能、区块链、流程机器人、开放API,以及积极推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”四个银行建设目标,全面练好科技内功,更好地赋能经营转型和创新发展要求。

第二个方面,是融合发展。对兴业银行来说,融合主要有三个层面。

一是,金融机构间的业务合作和共赢。兴业银行的“银银平台”就是银银合作与融合的典范,为中小金融机构提供包括支付结算、财富管理、科技输出、资金运用、融资服务、代理国际结算、培训交流、研究咨询等在内的综合金融服务,并将现代化金融服务扩展到更多的三四线城市、农村和偏远地区,已成为独具兴业特色的普惠金融实践。目前合作法人机构1324家,2017年支付结算交易额突破4.4万亿元,销售财富产品2万多亿元。

二是,银行与业内领先科技公司的合作。颠覆和对抗显然不符合发展潮流,科技公司与金融机构有着截然不同的基因和优势,强调扬长避短、合作共赢已是发展的主旋律。上半年,兴业与微软公司签署了在人工智能、金融云等方面的战略合作协议。兴业还和包括腾讯、阿里等诸多领先科技公司保持着良好的合作关系。与外部合作伙伴构建打造共赢生态,是开放银行建设的重要努力方向。

三是,内部的融合要求。近几年,兴业一直在致力于推进科技与业务融合发展,通过建设流程银行“五大主题七项工程”,推动条线间的融合,统一数据和技术标准,实现集团系统的全面贯通。经过全行上下的努力,今年兴业将初步实现流程银行的建设目标。同时还要进一步深化科技体制机制改革,稳步推进科技与业务部门的有效合作和深度融合,提升科技对业务和市场的响应能力和融合创新能力。比如,兴业早先推出的国内首款企业移动支付创新产品“兴业管家”,已有8.7万家小微企业用户,年交易金额超过1880亿元。

最后一方面,也是最重要一点,就是安全合规。金融科技进步在带来无限可能的同时,也大幅提高了信息系统的复杂度和运营难度,外部新型攻击技术手段也在不断进化,安全威胁形势更加严峻。没有强大的信息安全防护能力,就无法做到真正的科技赋能和融合。因此兴业提出了“安全银行”建设的目标。重点落实网络安全法等国家法律法规,加强信息安全治理体系建设,加强客户信息保护,全面提升重点领域的风险监测预警和安全防护能力。将安全基因融入整个科技工作生命周期,密切跟进信息安全技术发展趋势。比如,兴业2017年建成了互联网金融业务实时风险监控系统,接入13个业务系统的49个业务场景,监控交易5亿多笔,阻断各类高风险交易21.5万笔。同时,也持续加大基础设施和安全运营能力建设力度。

(记者:辛继召  编辑:王芳艳)

以下为演讲全文:

尊敬的金融科技界的专家,各位同仁和媒体朋友们:
上午好!很荣幸能够参加本次中国金融科技发展论坛,感谢论坛组委会的邀请。组委会搭建了这样一个难得的交流平台,让我们有机会了解到最新的行业发展和思路,十分有意义。下面我报告一下兴业银行金融科技的发展情况,不足之处请大家批评指正。

金融科技对于金融业的影响,大家都已经有了深刻的感受,银行会不会成为恐龙这个话题也已经议论好多年了。我们是做银行的,当然对这个行业的未来充满信心,我的观点很简单,或许会消失的是银行过去的发展模式而不是银行本身。银行具有自己独特的优势,如果能用好科技能力,不断适应市场变化,依然有广阔的发展空间。

本次论坛主题讲到金融科技3.0是回归“初心”,强调科技赋能和规范融合,很凑巧,这和我们的理解和实践不谋而合。今天做分享的专家很多,时间也比较有限,我就简单谈谈兴业银行在三个方面的一些实践和想法,抛砖引玉,和大家做交流。
第一个方面是科技赋能。兴业银行从一家地方小银行发展到今天全球银行30强,与始终坚持的“科技兴行”战略密不可分。兴业银行不仅是国内少数具备银行核心系统自主研发能力的银行,也是目前国内对外输出核心系统技术最多的商业银行,截至2017年末共为346家中小金融机构提供信息系统建设及托管服务,成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。

如果把银行业务简单划分为公司、零售和同业的话,公司和零售业务发展到今天基本达到充分竞争的状态,兴业银行的同业业务经过十多年的发展,在市场上处于领先地位,但是可以说已经发挥得淋漓尽致了,再加上目前强监管的压力,未来兴业银行的路在何方?我们行其实也有这么一个共识,就是必须在金融科技上有所作为。兴业银行也主动拥抱新技术,先后建立数据分析实验室、人工智能实验室和区块链小组,将云计算、大数据、人工智能等新技术充分运用到信用风险评估、精准营销、投资理财、合规内控和网点服务等领域,比如:

风控方面,我们开发了大数据智能风控产品“黄金眼”系统,利用机器学习算法,模拟人工查询和评价数据的过程,提高了银行风险管理的信息化、自动化和智能化水平,对未来三个月内可能降为“关注”类以下评级的企业预警准确率达55%,成功入围Gartner全球数据分析最佳创新案例,并先后荣获监管部门颁发的“银行科技发展奖”、“金融科技创新突出贡献奖”、“信息科技风险管理成果奖”等荣誉;会计内控方面,我们开发了人工智能“啄木鸟”系统,构建会计内控风险排查模型,防控操作风险;投资理财领域,去年我们上线了智能投顾产品“兴智投”,为客户提供以计算机算法为支撑的个性化投资组合策略;网点服务方面,我们在营业网点广泛布设了智能柜台,支持80多项常用业务,对传统网点的交易替代率达90%,服务效率提升近60%,并已在信用卡和远程客服领域试点应用RPA,也就是流程机器人自动化技术。这也是欧美广泛应用的金融科技技术。今后我们将在前中后台大量使用这项技术。

此外,兴业银行在集团下探索成立金融科技公司——兴业数字金融服务股份有限公司,致力于打造的金融行业云平台,陆续在“数金云”,“财司云”,“数字银行云”等新领域取得突破。Gartner在2017年3月份的报告中指出,“兴业数金已成为中国的银行行业云服务领导者”。

面对新形势和新要求,我们进一步提出了要紧密围绕全行发展战略,重点布局八大领域,分别是信息安全、用户体验、云计算、大数据、人工智能、区块链、流程机器人、开放API,以及积极推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”四个银行建设目标,全面练好科技内功,更好地赋能经营转型和创新发展要求。
我报告的第二个方面是融合发展。对兴业银行来说,融合主要有三个层面。

一是金融机构间的业务合作和共赢。兴业银行的“银银平台”就是银银合作与融合的典范,为中小金融机构提供包括支付结算、财富管理、科技输出、资金运用、融资服务、代理国际结算、培训交流、研究咨询等在内的综合金融服务,并将现代化金融服务扩展到更多的三四线城市、农村和偏远地区,已成为独具兴业特色的普惠金融实践。目前合作法人机构1324家,2017年支付结算交易额突破4.4万亿元,销售财富产品2万多亿元。

二是银行与业内领先科技公司的合作。颠覆和对抗显然不符合发展潮流,科技公司与金融机构有着截然不同的基因和优势,强调扬长避短、合作共赢已是发展的主旋律。我们也一直在践行这一理念。比如上半年我们与微软公司签署了在人工智能、金融云等方面的战略合作协议。我们还和包括腾讯、阿里等诸多领先科技公司保持着良好的合作关系。与外部合作伙伴构建打造共赢生态,是我们开放银行建设的重要努力方向。

三是我们内部的融合要求。近几年我们一直在致力于推进科技与业务融合发展,通过建设流程银行“五大主题七项工程”,推动条线间的融合,统一数据和技术标准,实现集团系统的全面贯通。经过全行上下的努力,今年我们将初步实现流程银行的建设目标。同时还要进一步深化科技体制机制改革,稳步推进科技与业务部门的有效合作和深度融合,提升科技对业务和市场的响应能力和融合创新能力。比如,我们早先推出的国内首款企业移动支付创新产品“兴业管家”,已有8.7万家小微企业用户,年交易金额超过1880亿元。“兴业管家”是以手机为主要载体,集转账汇款、账户查询、财富管理、工资发放、银企对账、支付密码编制和移动办公于一体的企业管理APP,帮助企业尤其是中小微企业提升营运效率、降低经营成本。

最后一个方面,我觉得也是最重要一点,就是安全合规。金融科技进步在带来无限可能的同时,也大幅提高了信息系统的复杂度和运营难度,外部新型攻击技术手段也在不断进化,安全威胁形势更加严峻。没有强大的信息安全防护能力,就无法做到真正的科技赋能和融合。因此我们提出了“安全银行”建设的目标。重点落实网络安全法等国家法律法规,加强信息安全治理体系建设,加强客户信息保护,全面提升重点领域的风险监测预警和安全防护能力。将安全基因融入整个科技工作生命周期,密切跟进信息安全技术发展趋势。比如,我们在2017年建成了互联网金融业务实时风险监控系统,接入13个业务系统的49个业务场景,监控交易5亿多笔,阻断各类高风险交易21.5万笔。同时,我们也持续加大基础设施和安全运营能力建设力度,2018年2月我们行数据中心在业内率先获得中国电子工业标准化技术协会信息技术服务分会“优秀级”国标认证。

以上我简单报告了兴业银行在科技赋能、融合及安全合规方面的实践情况。科技发展无止境,兴业银行还将继续坚持“科技兴行”发展战略,加快推进数字化转型,坚持科技赋能改变金融,让金融助生活更美好。谢谢大家!



关于『2018中国金融科技发展论坛』

在南方财经全媒体集团的大力支持下,《21世纪经济报道》2018年再度重磅推出“中国金融科技发展论坛”及其系列活动,包括2018中国金融科技发展论坛、金融科技精英30人访谈、论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》、2018中国金融科技『金领航奖』评选等。2018中国金融科技发展论坛,6月30日在上海浦东喜来登由由大酒店举行,今年论坛的主题是“金融科技3.0:科技赋能规范融合”,论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》同时发布,全方位解读中国金融科技发展现状。

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