交通银行副行长沈如军:金融企业如何实现数字化、智慧化转型?

2018-06-30
交通银行副行长沈如军,6月30日在2018中国金融科技发展论坛上发表主题演讲,题目是《金融业发展的必由之路》。

6月30日,由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开。

交通银行副行长沈如军在演讲中表示,从目前来看,传统金融与科技的融合包括三个阶段:金融信息化、互联网金融以及金融科技。金融业普遍经历了金融信息化和互联网金融阶段,而金融科技则是以新兴技术渗透到金融活动的各个领域,各个环节,并通过新兴技术实现营销方式、服务体系、风险防控、日常管理等创新,它能带来新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融服务的提供方式产生重大影响。

沈如军坦言,以互联网为依托的科技公司有着技术的天然基因,所以更注重技术驱动业务,将技术深度融入金融场景,服务场景突破时间、空间限制,在普惠金融方面发挥了很大优势,随着新兴技术的发展,其金融服务方式也正从互联网化向智慧化转变,这给传统金融业带来了巨大的挑战。


传统金融业尤其是银行主要以“存贷汇+理财”为主体业务,线下服务是其优势,服务客群及服务时间、场所方面具有相对局限性,随着市场的充分竞争以及服务时空界限的打破,客户的多元化需求日益提高,这些给传统金融业提出了更高的要求。另外,传统金融企业也存在对资产结构、负债结构、收入结构、客户体系、产品体系的高质量发展需要,因此金融企业想要更好的生存,应对市场竞争,适应形势变化,满足内在发展需求,就必须应用金融科技去扩展服务方式,创新业务模式,降低服务成本,提高服务效率,丰富风控手段,并且树立数据是第一资产的经营管理理念,形成具有特色的数字化、智慧化经营能力,这是大势所趋。


那么,金融企业如何实现数字化、智慧化转型呢?


在沈如军看来,其实施的路径主要有三点。首先,实现数字化。金融企业的服务和经营管理都是围绕着“人、场、物”三要素开展的,即客户、渠道、服务(产品)。要完成数字化目标,就需要从内部数据整合、政府和监管数据对接、外部企业数据合作三个方向齐头并进,完成各类信息收集,将这三要素的各个环节、各种属性、各类关系以数据形式记录,建立数据内在联系,并结合大数据技术,及时捕获市场变化,以市场导向促进数据运用,实现服务体系全流程数字化运营。


其次,实现“6A”化服务体系(Anytime、Anywhere、Anyway、Active、Advanced、Accredited)。当前无人网点、移动银行、智能终端以及智能家居等新兴渠道纷纷涌现,客户的交易方式、交易渠道已从单一化有限模式向不受时间、空间限制的模式发展。此外,金融服务也已全面渗入到人们的日常生活当中,客户需要金融企业提供时刻在线、稳定顺畅的服务。


再次,实现服务体系智慧化。数字化是智慧化的基础,大数据、云计算、人工智能等技术为金融业智慧化应用提供了可能和支撑,利用认知计算、深度计算等技术实现从“数据”到“信息”到“知识”的转换,将获取的“知识”嵌入到客户服务、业务处理等经营管理的各个环节。利用人工智能、生物识别等新兴技术构建“感知、认知、理解、推理、决策、反馈”人机交互闭环,打造智能型人机协同模式,最终建立“能听会说、能看会学、能理解会思考”的系统智慧服务体系。


沈如军透露,基于这些实施路径的考虑,2018年5月31日,交通银行启动了智慧化转型工程建设(简称“新531”工程)。最后,沈如军强调,技术赋能,风控护航,合规经营是金融企业创新发展的底线,也是金融企业持续经营的前提。

(记者:谢水旺  编辑:曾芳)


以下为演讲全文:

各位来宾,各位朋友,大家上午好!很高兴参加2018中国金融科技发展论坛,我想围绕论坛的主题,就智慧化转型,金融业发展的必由之路谈三点想法,因为数字化、智慧化是未来发展的必然趋势。

 近年来大数据、云计算、人工智能、移动互联,区块链等新兴技术发展迅猛,数字化智慧化的社会认知度得以提高,世界发达国家纷纷把智慧体系建设作为目前重要的发展战略,力图在新一轮竞争当中抢得先机,掌握主动权。2016年9月G20杭州峰会发布G20数字经济发展合作倡议,对数字转型做了清晰的定义。这个定义是什么?利用新一代信息技术,构建数据的传输、存储、处理和反馈的闭环,打通不同层级与不同行业的数据壁垒,提高行业整体运行效率,打造全新的数字经济体系,2017年7月,国务院印发新一代人工智能发展规划,明确了新一代人工智能发展的战略目标,党的十九大报告也明确提出了智慧社会等建设目标,2018年五月,习近平总书记更是在两院院士大会上的重要讲话当中指出,要把握数字化、网络化、智能化融汇发展的契机,以信息化、智能化为杠杆,优先培育和大力发展一批战略性新兴产业集群,推进互联网、大数据、人工智能同实体经济深度融合,推动制造业产业模式和企业形态根本性转变,促进五个产业迈向全球价值链中高端。

 新兴科技已在实体行业以及电商金融服务、政府监管等方面得到革命性的应用,特别是人工智能已成为科技结的新主流,广泛应用于城市建设,交通出行,医疗健康、社交商务,金融服务、公共安全等各个领域。

 博鳌论坛上人工智能同声传译全面上马,各个演讲内容实时翻译中英双语,在医疗领域、人工智能给恶性肿瘤检测的准确率比普通医生提升50%,这些领域的突破都昭示着未来人工智能将在各个行业得到爆发性应用和普及。金融作为整个社会的关键环境,必将面临着从服务方式到服务体系的变革。

 从目前来看,传统金融与科技的融合包含三个阶段,金融信息化,互联网金融以及金融科技。金融业普遍经历了金融信息化和互联网金融阶段,而金融科技则是以新兴技术渗透到金融活动的各个领域,并实现营销方式、服务体系、风险防控、日常管理等创新,他能带来新的业务模式,应用流程或产品。从而对金融服务的提供方式产生重大影响,以互联网为依托的科技公司有着技术的天然基因,所以更注重技术驱动,将技术深度融入金融场景,服务场景,突破时间、空间的限制,在普惠金融方面发挥了很大的优势。

 随着新兴技术的发展,其金融服务方式也正从互联网向智慧化转型。这给传统金融业带来了巨大的挑战。传统金融业尤其是银行,主要以存贷汇加理财为主体业务,线下服务是其优势。服务客群及服务时间、场所方面具有相对的局限性,随着市场的充分竞争以及服务时空界限的打破,客户的多元化需求日益增高,这些给传统金融业提出了更高的要求。

 另外传统金融企业也存在对资产结构、负债结构、收入结构、客户体系、产品体系的高质量发展需要,因此金融企业要想更好的生存,应对市场竞争,适应形势变化,满足内在发展需要,就必须应用金融科技扩展服务方式,创新业务模式,降低服务成本,提高服务效率,丰富风控手段,并且树立数据是第一资产的经营理念,形成具有特色的数字化、智慧化经营能力,这是大势所趋。

 第二,金融企业数据化、智慧化实现的路径。金融企业如何实现数据化、智慧化转型?其路径主要有三点,首先实现数字化。金融企业的服务和经营管理,都是围绕着人、场、货三要素开展,即客户、渠道、服务和产品,要完善数据化目标,就需要从内部数据整合,政府和监管数据,外部数据三个方向齐头并进,完成各类硬件收集,将这三要素的各个环节,各种属性,各类关系以数据的形式记录,建立数据内在联系,并结合大数据技术,及时捕捉市场变化,以市场导向促进数据应用,实现服务体系全流程数据化运营。

 以客户为例,需要将客户的个人属性,行业特性、社会属性、行为特征、性格特征、心理特征、金融特征,金融特征包括产品的偏好,渠道的偏好,交易的偏好等等,各类数据汇集,并建立不同数据的关联关系,实现客户的数据化全景视图,渠道和服务一样需要通过类似的方式完成数据化目标。交通银行在数据化建设方面也进行了相应的工作,2010年5月31日,交通银行启动了全集团境内外一体化重塑工程,简称531工程,至今历时八年,该公司实现了用户、客户、额度等八大统一管理,全面达成以客户为中心,管理提升流程组合内外一体,自主可控大工程建设目标,统一了数据标准,整合了不同系统间的信息和数据,实现了全集团业务经营一体化管理,奠定了数据化转型的坚实基础。

其次实现内外化服务体系,当前无人网点、移动银行、智能终端、智能家居等新兴渠道纷纷涌现,客户的交易方式,交易渠道已从单一化模式向不受时间、空间限制的模式发展,此外金融服务业已全面渗透到人们的日常生活当中,客户需要金融企业提供即使在线,稳定顺畅的服务,金融企业需要提供内外化金融管理和服务体系,以满足客户和市场的要求,在任何时间和任何地点,以多样化的方式给客户提供主动的,先进的,值得信赖的服务。金融企业要建立具有高性能,实现服务体系智慧化。

数字化是智慧化的基础,大数据、云计算、人工智能等技术为金融业智慧化应用提供了可能和支撑,利用认知计算,深度计算等技术实现从数据到信息到知识的转换,将获取的知识嵌入到客户服务,业务处理和经营管理的各个环节,利用人工智能等新兴技术构建感知、认知、理解、推理、决策、反馈、人机交互闭环,打造智能型人机系统模式,最终建立能听会说,能看会学,能理解会思考的系统智慧服务体系。

基于这些实现路径的考虑,2018年5月31号,交通银行贯彻落实党的十九大关于建设网络强国,数字中国,智慧社会的要求,也立足于持续保持IT架构,经营管理先进水平,构建交易集团智慧化,系统服务体系,打造智慧化工程建设和应用人才队伍,建设数字化、智慧型银行,为集团综合竞争力的持续提升赋能加力,为总体目标整体布局系统规划启动了智慧化转型工程简称新531工程,新工程将以聚焦前沿,安全可控,以用代建,平稳转换,前台导向,应需而变,体验至上,千人千面,总体规划、分布实施为总体原则,按照1+2+5+N的总体架构,打造一个技术架构,构建两个支撑平台,围绕五大应用理念,通过N个项目的建设实现整体工程目标。

我们将基于这些工程的建设,通过服务体系数字化,内外化、智慧化提供服务能力和经营管理水平,以满足客户需求向引领客户需求,实现最佳体验的转变。

第三,拥抱未来,不断不行,继续赋能风控护航。合规经营是创新发展的底线,刚刚杨总讲了三个不变,我觉得合规金融是金融企业创新发展的底线,我们合规的底线不能变。新经济需结合新形势,不断控股发挥传统企业风险防控的优势,为合规金融保驾护航。同时面对不断涌现的金融创新模式和技术,我们必须保持先进头脑,以依法合规作为标志,在符合监管要求的前提下,用审慎的眼光来看待,用稳健的心态来面对,用智慧的方式提高我们的风险防控能力。以变应变,不断拓展。当今社会,环境的变化意味着创新技术的发展已经深刻影响和改变金融行业发展的轨迹。

世界在变,我们也需要主动因势而变,不断拓展事业,将新兴技术涌入金融企业全业务,全流程的体系,实现金融场景的融合。同时不断扩展新的理念,深度探索与其他行业的跨界合作新模式,通过建立金融+平台广泛对接和融入各行各业金融场景,构建金融生态圈,提供全新的智慧服务,数字化智慧化正迎面而来,不进则退,金融业只有积极拥抱变革,加快创新布局,加大金融科技的应用,加强风险防控才能不断提升核心竞争力和价值创造力,才能迎来更加辉煌的未来,谢谢大家!



关于『2018中国金融科技发展论坛』

在南方财经全媒体集团的大力支持下,《21世纪经济报道》2018年再度重磅推出“中国金融科技发展论坛”及其系列活动,包括2018中国金融科技发展论坛、金融科技精英30人访谈、论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》、2018中国金融科技『金领航奖』评选等。2018中国金融科技发展论坛,6月30日在上海浦东喜来登由由大酒店举行,今年论坛的主题是“金融科技3.0:科技赋能规范融合”,论坛主旨报告《科技赋能、规范融合——2018中国金融科技发展地图》同时发布,全方位解读中国金融科技发展现状。

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