演讲嘉宾:张燕玲

2017-12-07 11:36
导读:12月7日,由21世纪经济报道主办的“一带一路”国际创新论坛在北京举行。国际商会执行董事、原中国银行副行长张燕玲,在21世纪经济报道主办的“一带一路”国际创新论坛上,发表主题演讲。

   时间有点超,我把客套话都免了,杨会长谈的话在我这里也都免了。大家都知道十九大报告提出了要推动形成全面的改革开放的格局,而且把“一带一路”和构建人类命运共同体写入了中国共产党的章程。“一带一路”金融服务是前提和归属,人类命运共同体的基础是金融的利益共同体,如果金融道路畅通了,需要贸易的联通,需要金融的支持,所以如果金融这个共同体做到了,才有人类命运共同体,所以刚才会长也说了合作。金融在“一带一路”互联互通中起到了一个最重要的作用,也是发展的动力源泉。但是金融的安全却是非常重要的一个标志。要金融安全,除了会长刚刚讲的那些,我认为还有一个就是永恒的话题,金融必须创新,如果不创新的话问题是解决不了的。


   金融对“一带一路”的支持,首先是从我们国家设立了七个战略资金平台,刚才我们王总也讲到了,然后我们的央行签了很多货币互换协议,现在已经有60多个国家用人民币作为储备货币,而且人民币根据日前人民银行发的报告,人民币的使用现在已经是我们第二大境外使用的货币。到2017年发布的报告,显示人民币稳居中国跨境收付的第二大货币,使用正在稳步发展,到了2016年末,国内的非居民的存款已经是9154.7亿元,离岸的存款余额已经达到了1.12万亿,人民币的债券未清偿的余额是7000多亿,我们的中银香港每个交易日都发布离岸人民币债券综合指数,开行和口行在这方面起的作用非常大了。支持的项目已经达到了1400多个项目。


   除了中国的资金以外,我们还要吸引更多外国的资金加入,方法就是组织全球的资源配置,不能靠中国的政策性银行,首先考虑国际金融机构优惠贷款的引领示范,考虑各国他们也有丝路基金,东道国的政策性的金融机构,利用他们政府的信誉筹集资金,发债,现在我们也发了很多绿色债券、熊猫债,商业银行还要提供一些存款、贷款还有项目融资,这指的都是外国的。我主要谈“一带一路”和过去的全球化的不同,一个首先中国提出这个诚意,不称霸,不强权,将丛林法则改为了“三共”,共商、共建、共享。建设的方式也发生了变化,过去我们走出去做EPC,现在我们还要加上F和T,还要加上一些管理和服务,这样的话就使得这里有很多很多需要金融来提供服务,像EPC完了以后,就可以变换金融的支持方式了,可以变换后面的管理和服务。不一定还用那么多贷款来做,可以用其他方式来做,这样的话对我们的企业去杠杆,因为现在走出去的企业绝大多数是国有的,国企、央企他们承担很多“一带一路”大型的项目。如果在这样的环境下,这些风险,这样的一个建设的债务资金都让这个企业来背的话,可能对他们杠杆率的降低,对他们收益各方面,因为战线拉的越长,风险就越大,所以也是金融在这方面要发挥我们的作用。


   贷款的方式变了,过去回想改革开放初期,我是1977年加入中国银行的,1978年开始改革开放,1979年那个时候中国是既无外债,也无内债,在1978年的时候第一笔的和日本银行签了日本30多家银行,一块签了100亿美元的贷款,1978年我们又和瑞士签订了一个政府贷款,这都是第一次,所以对我来讲,那时候印象特别特别深刻,但是所有的贷款和政府贷款、出口信贷用的都是出口信贷的买方信贷,我们中国使用这个贷款,我们买方来借,借给谁呢?当时咱们国家的信誉是B,是社会主义国家。但是西方为了把他们的贷款,贷款的目的是把他们转移资产,对他们来讲当时是过剩的这些设备转移到中国来,必须得支持中国,就把中国银行的信誉评为AAA,中国银行AAA就可以和他们借钱了,我们中国银行第一步先把这些贷款都借来,然后转贷给中国的企业和项目单位,这是个什么意思呢?就是买方信贷。咱们现在做都是卖方信贷,卖方要承担责任。基于“一带一路”和以往的不同,银行就必须要创新,对“一带一路”建设的项目有贷款,然后融资,融资和贷款的区别主要是期限,特别是融资往往主要的贸易融资,这个融资是以场景为发起的,而不是说看哪个企业,某某企业就贷给你多少钱,那是对你具体业务,对企业减少负担有好处。


   还要多多的融信。比方说我们就是EPC,我们就开保函,开信用证,融信,利用我们的信誉给他,投标要先交钱,不交钱怎么办呢?就开保函,这个工程质量不开保函你就押钱。还要融智,把这一个项目都要从头到尾和企业共同的参与,所以就要创新这种交易银行业务,帮助企业去杠杆。昨天我们开了一个交易银行的支持“一带一路”创新的峰会,我本人是交易银行50人的主席,大家通过了一天的会议以后,谈到了很多传统银行的弊端,或者是困境,传统银行受到很大的冲击,传统银行要走出这个困境,它的真正回归本原,不忘初心,初心是干什么?支持实体经济,就得要大力发展交易银行,帮助企业去杠杆。这话说的特别简单,这里内容特别多,大力发展供应链融资开展保理业务。


   在这边我给大家介绍一下交易银行,这个交易银行就是指这个商业银行专注于客户的交易行为,为客户提供交易的全过程的一站式综合金融方案和服务,业务类型就包括很多类型了。和以往的区别在哪里呢?以往的区别我贷给你钱了,到时候你就还给我,现在的交易银行是要按照企业的特质,企业这个项目,甚至每一个项目都要有一个特质,因为每个项目也是不一样的。特别“一带一路”,每个国家的环境不头。刚才那么多环境都不同,对于某一个环境就要采取一个什么样的方法,这个交易银行在后危机时代得到了充分的发展,特别是西方的银行也都是非常重视的。


   供应链,在去年,我们ICC开会的时候就通过了一个文件,这个文件就是供应链金融标准定义,我一看这个标准定义太好了,我们现在就在搞供应链,咱们国内到处都是供应链培训。但是对于供应链金融它的标准定义到底是什么呢?我就把它后来也是和中国银行,还有人大重阳,还有商务部的同志开了大型的发布会把它发布了,以后大家知道供应链标准,这个也不能说是最后的,供应链金融,特别是供应链现在各国家都把它提到很高的位置。特别前段时间国家发了,在中国要搞100个供应链的企业,供应链方面在全世界要领先,一周前在深圳开了供应链的全球的峰会,落实十九大,深圳市政府拿了1300亿的基金搞了供应链的基金,所以我也赞助了一把给他们讲了讲供应链金融。是利用融资和风险缓释的措施,融资的方法很多了,这里有很多技术,风险缓释又有很多的技术,用这些措施和技术对供应链流程的交易中营运资本的管理和流动性资金使用进行优化。我们现在企业在运营中对资本的管理,还有流动资金的使用、优化还不够。


   另外“一带一路”,为什么呼唤保理,现在我们路修好了,车开通了,贸易畅通了就是个最急迫的事情。因为只有沿途国家他们的贸易发展起来了,他们看到了这个人民看到了这个经济状况是有了改善以后他们才感到“一带一路”实际的好处。在沿途经济贸易发展的最实用的结算方式就是保理,为什么呢?因为现在保理和他们做贸易,咱们现在如果是要信用证,成本很高,如果要是OA就是赊销,赊销风险又很大,所以咱们现在的应收账款余额是大的惊人。所以做保理是最适合的结算方式,也是上周我也去参加了一个保理的国际论坛,为什么去呢?因为是FCI,国际保理商联合会。国际保理商联合会他们都对中国的“一带一路”非常重视,在这个会上就启动了一个调查,我原来想去说人家,你们“一带一路”上咱们要跟他们做,他们不是会员,那就没有共同的语言,没有共同的语言这个事情就做不成,就启动了保理业务调研。


   最主要的我认为金融的服务还要帮助企业把好财务关,帮助企业来应对当前的复杂经营环境,为企业营造好的经营环境,怎么营造呢?比方说这个企业对这个国家就必须得签本币的合同,因为那个国家就没有外汇,你跟他要美元能给得出来吗?那么就用了一些本地的软货币,这个软货币如果金融的这些人就可以做一个掉期保值,所有的货币中国银行都能做掉期,但是期限是五年,超过五年的就不能保了,因为这个银行风险也会很大的。另外企业的财务管理也确实需要银行把关。比方这个项目做的特别好,很多项目做的技术非常好,工程时间也保证的很好,但是最后一算帐我们亏了,为什么呢?就是在这里财务的管理方面。谢谢大家!


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