广发银行尹矣:把握产融新趋势,助力城市新发展

21世纪经济报道 2017-04-01

由南方财经全媒体集团、21世纪经济报道主办的2017国际金融峰会以“产融新生态与城市崛起”为主题,一起探讨在深化供给侧结构性改革的征程中,实体经济和金融如何有效的结合。广发银行副行长尹矣在会上做了演讲,主题为《把握产融新趋势,助力城市新发展》。


尹矣认为,当前产融有四个方面的趋势:一是金融与实体经济总量上高度依存、结构上相互促进;二是金融与城市发展高度融合,金融资源在城市持续集聚;三是产融结合持续深化,信息科技与金融现代化同步推进;四是金融机构逐渐向金控平台转型。尹矣建议,构建“城市+金融”新生态须把握三个要点:一是借力新金融,构建城市发展新格局;二是借力新产业,挖掘城市发展新动能;三是借力新机遇,打造“城市+金融”新合力。


以下是演讲全文:


尹矣:各位来宾,女士们,先生们,大家上午好!很高兴参加2017年国际金融峰会。《产融新生态与城市崛起》这个命题,我觉得非常有意义,非常有前瞻性,也非常切合当前实际,感谢南方财经全媒体集团提出这个命题。


我今天和大家交流的题目是《把握产融新趋势 助力城市新发展》,我将和大家一起交流三个部分的内容。


第一部分是当前产融新特点。当前产融有四个方面的新趋势。


第一,金融与经济融合方面的趋势表现为两点,首先,金融与实体经济高度依存。从我国省会及计划单列市2003年到2015年的GDP与金融总量的实证数据看,经济总量与金融总量呈现强相依关系,各城市的GDP和存贷款相关系数超过0.93,绝大多数城市接近1。其次,金融结构与经济活力相互促进。一方面,社会融资结构日趋多元化,间接融资占比目前虽然仍然较高,但是多层次资本市场的形成带动其他的融资占比快速提升,满足了不同层次企业的融资需求,也提升了经济和城市的活力;另一方面,城市经济发展到一定的阶段,第三产业在经济中的比重逐步提升,带动金融业增加值在经济中的比重相应提升。通过观察北京、上海、广州、深圳等一线城市的服务业占比和金融业占比,以及武汉、苏州、宁波等二线城市的占比,我们可以佐证上述论断。


第二,金融与城市发展方面的新趋势,表现为两点,首先,金融与城市发展高度融合。一方面,伴随经济发展,部分城市加速形成金融中心,伦敦、纽约、上海等城市经历了从经济中心到区域金融中心,最后发展为国际金融中心的转变过程;另一方面,随着城市金融的加强发展,迅速形成经济中心,新加坡、香港、巴哈马等城市经历了率先发展金融业,最后成为了金融中心,进而带动航运业等非金融产业的发展,最终发展成为经济中心城市的转变过程。其次,金融资源在城市持续集聚。一方面,城市是金融机构总部集聚地,绝大部分大型金融机构总部在一线城市,82%的大型商业银行总部在一线城市,80%的大型证券公司总部在一线城市, 90%的大型保险公司总部在一线城市, 50%的大型信托公司总部在一线城市;另一方面,城市是资金的集聚地,以存款为例,54%的资金集中在省会及计划单列城市,另46%的存款也主要分布在地级城市。


第三,金融与产业融合方面的新趋势,表现为两点,首先,产融结合持续加深。随着实体经济、金融行业的持续较快发展以及金融监管逐步放开,产业资本、金融资本在做强主业的同时,结合自身资源禀赋,积极涉足金融业和多元化产业,寻找新的增长点;产业资本与金融资本的融合还表现为,非金融企业和金融企业在业务、系统上互联互通,并且由此产生了基于交易、基于定单的融资方式。产融结合加深的路径有三类,一类是产业资本进军金融资本,如招商局、华润和万达;一类是金融资本渗透产业资本,如中国人寿、中国平安和中国信达资产管理公司;还有一类是传统的产融综合体,从成立之始就是产业资本和金融资本的融合,如中信集团、中国光大和阿里巴巴。其次,科技金融与金融现代化同步推进。以银行业为例,一方面,银行业现在面临着比较大的“脱媒”压力,部分银行业务被金融科技公司替代,我们观察2011年到2016年中国银行业柜面交易统计图,可以发现交易笔数、交易金额和银行业平均离柜率的变化趋势;另一方面,银行也在顺势而为,积极运用新科技,实现业务创新,加快向智能化、数据化和新型化方向转型,我们也收集整理了科技和金融融合的现状,总体而言,金融对区块链、人工智能、云计算等技术的应用已经取得了较快进展。


第四,金融业混合经营的新趋势。金融机构近年来已逐步转型为金融控股平台,并且这种态势还在继续。混合经营的第一种形态为银行系的金控集团,商业银行在做大做强业务的同时,加速向其他金融领域拓展。下表中列出的这些机构虽然还称为银行,其实这些银行已经加速向证券、保险、信托、期货、基金、租赁等领域渗透了。混合经营的第二种形态是保险系金控集团,保险公司凭借低成本的稳定现金流,强势控股和参股非保险金融机构。下表列举了中国人寿、中国人保、安邦保险、中国平安,其实保险系金控除了向银行、证券、期货和基金渗透,也同步向实体经济渗透。混合经营的第三种形态是综合金控集团,此类机构大多数是由民族资本在特定的历史时期或机遇下,获准持有多种金融牌照,同时在当前新形势下,基于先发优势进一步进入更多的金融领域。下表列举了中信集团、光大集团、招商局和华润,这些集团实际上是在综合化经营,很多集团名字不叫金融集团,但是部分机构金融板块已经占到了集团总收入或者说总利润的80%以上了。


以上,是我想谈的第一部分,下面谈第二部分,对于“城市+金融”新发展的展望。在提出“城市+金融”的概念过程中,我借鉴了当前“互联网+”的思路,从金融视角为城市发展提三个建议。


第一,借力新金融,构建城市发展新格局。首先,我们需要借鉴国际国内城市产融发展的经验。有两种模式值得借鉴,模式之一是新加坡模式。国际上以新加坡、巴哈马、开曼群岛等为代表,这些城市借助优惠政策,抓住时机优先发展离岸金融,在短时间内迅速形成了全球性的离岸金融市场,进而带动城市经济发展;国内以深圳为代表,借助中小板、创业板市场所形成的政策优势,成为全国私募股权机构集聚地,金融总量全国第三,金融业竞争力仅次于上海。模式之二是伦敦模式。国际上以伦敦、纽约为代表,这些城市经济发展到一定程度后逐步发展为区域金融中心,进一步演变形成为国际金融中心;国内以上海为代表,经济长期引领全国,本世纪初开始迅速发展成为国际金融中心。其次,借鉴这些国际国内产融发展模式,我们探讨一下如何找准国内金融城市发展的差异化定位。以广州为例,区域金融定位方面,可以研究以泛珠三角为辐射区域,致力于实现泛珠三角区域金融中心的阶段性目标;产业金融定位方面,可以结合广州市产业集聚特色,打造特色化的产融新生态,比如致力于成为物流金融、养老金融、汽车金融、绿色金融、互联网金融中心等;科技金融方面,应做好金融科技领域的研发、规划与布局,引入对人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别及加密技术的投资基金和研发机构,提升金融业的层次和附加值。


第二,借力新产业,挖掘城市发展新动能。首先,随着国家十三五规划的实施,我国将加快转变经济发展方式,调整优化产业结构,其中,现代服务业、高技术产业、现代农业等新业态将发展壮大,为城市发展创造新动能。其次,产业和金融须加强双向互动,以产促融,以融助产,为城市发展注入新动能。在产业端,要借助产业链上下游资源,为金融资本提供品牌、资金、业务资源、行业数据与知识、专业能力,为金融发展提供持续动力;在金融端,要依托网络、资金和人才优势,加强产业发展的金融服务需求研究,加快金融资源整合,提高产业链金融服务效率,助力产业链效率提升。


第三,借助新机遇,打造“城市+金融”的新活力。首先,要把握当前“城市+金融”面临的五大机遇,一是城市化进程与人才红利,全国常住人口城镇化比例将从2015年55.88%提升到2020年的60%,带动人均生产力持续跃升和城市GDP比例的快速上升,按照麦肯锡的预测,城市GDP占全国比重2025年会提升到95%的水平;二是国家战略与改革红利, “一带一路”、长江经济带和京津冀协同发展三大国家战略的深入推进,以及全面深化改革各项规划内容的逐步落地,带动相关区域、产业发展的同时,降低社会交易成本,激活市场主体的活力;三是世界经济中心东移和发展红利,一方面,国际经济步入复苏通道,外部环境相好,另一方面,亚投行、自贸区等组织和政策大幅提升了我国在国际规则中的参与度和话语权;四是信息技术革命与创新红利,以第五代通信技术为基础的信息技术在推进传统业态退出的同时,也在加速孕育新经济,更多的创新模式将从实验室走向市场;五是金融深化与创新红利,金融改革创新主要在城市孵化和成形。其次,如何将上述机遇转变为切切实实的产融发展,我想提的建议,一是建设完善城市基础设施、高效的交通网络,打造宜居城市和效率城市;二是打造金融机构和金融服务的集聚区,发挥金融产业的规模效应;三是制定有比较优势的人才集聚和培养政策;四是提供良好的运营环境,持续优化城市信用环境,持续营造城市创新氛围,以创新驱动城市发展。


广发银行如何助力城市新发展?这是我要讲的第三部分,概括为一句话就是:开拓新金融,广发新作为。未来广发银行着重从三个方面着手。


第一,立足广州,加快综合经营布局。广发银行作为唯一一家总部设在广州的全国性股份制商业银行,未来将以广州为中心辐射全国,加快实施综合化经营,加快推进筹建金融租赁、消费金融、信托、证券、基金、财富管理等子公司。


第二,银保协同,发挥银行保险合力。去年中国人寿成为广发银行最大的股东,截至目前双方已经启动了银保合作的一致行动。中国人寿集团作为三地上市的全球最大的金融保险企业,拥有丰富的金融资源。广发银行作为全国性股份制银行,也发挥总部、系统、网点及业务遍及全国的优势,用好、用足、用活这些资源,加快双方形成人力资源协同、产品协同、资金协同、品牌协同、客户协同和渠道协同,实现自身及利益相关方的发展。


第三,金融创新,打造城市发展名片。广发银行自成立以来,自始自终秉承创新的文化基因,矢志不移推进金融创新。下阶段,我们将在智能、科技、大消费、大投行领域加快金融创新步伐。未来,广发银行将一如既往地坚持金融创新,坚持转型发展,打造城市金融名片,助力城市新崛起。


最后祝峰会圆满成功,谢谢大家!


(编辑:马春园)


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