曹阳:科技驱动 健康金融

2017-12-06 04:36
导读:由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办的第十二届21世纪亚洲金融年会于2017年12月5-6日在北京JW万豪酒店举行,年会主题为“行稳致远:实业源动力”。宜人贷首席运营官兼首席技术官曹阳,在21世纪亚洲金融年会金融分论坛上,发表主题演讲!

谢谢《21世纪经济报道》的邀请,也谢谢大家今天来,前面嘉宾有很多非常精彩的观点,我分享宜人贷在金融科技方面的实践和观点。

   我们一直秉承的理念是通过科技驱动能把金融做好,所以我们叫科技驱动,健康金融。大家可以看到的大量的技术创新,刚才各位嘉宾都分享了很多观点,就像把很多的信贷领悟进行了叫重构也好,也可以说增加了很多的新的想象力。很多的技术刚才很多嘉宾都谈到了,其实这些技术已经有了,而且能够被很好地运用到信贷领域里,能够产生非常好的效果。同时宜人贷另外一端就是财富这一端也利用了很多新的技术,尤其是在KYC,就是在银行里非常在意的对客户的资质和审核的事情,还有KYP,帮助客户了解产品,通过这两个体系的结合,帮助用户推荐对他最合适,而且最能帮助他达到目的的产品,所以产生了非常好的效果。

   我们看到的,实际上在,刚才有几位嘉宾都谈到了,金融科技能力的输出实际上是能够非常能帮助普惠金融在各个行业里实现,这个我们也进行的非常有意义的探索和实践,也产生了非常好的行业效果和业务效果。我们也看到,实际上技术的发展,这三个领域是我们最看好的,也是我们在我们的业务中产生的非常好的应用,一个是数据,另外一个是算法,就是人工智能,还有就是区块链。我们也看到这些价值,但是这些价值现在很多还没有被完全地利用好,也没有完全利用到它应该达到的境界,我们也是在不断的迭代中,一会儿跟大家分享一些细节。

   我们认为金融科技发展的趋势,刚才玖富的领导也谈到了,就是场景化实际上是非常明显的,金融领域不再是冷冰冰的,离你很远的事情,它会在各个场景出现。另外一个就是模块化,刚才包商的领导也谈到了,有一些非常精细的分工已经开始出现了,有一些分工是自己做的,有一些是别人在做的,而且一些做得好的行业领军企业也会帮助赋能其他相关行业的同行。技术化刚才谈到了,还有一个很重要的就是平台化,就是希望能够把在基于专业化和技术化把这些分工做好,大家一起把事情做大,服务好客户。我们对金融的理解核心的两点是对主要的,第一个是合规,这个作为任何一个金融公司都是有这方面的核心考量。另外一块,作为互联网金融或者金融科技公司,另外一个核心就是用户体验,之所以我们这样的公司能在行业里有不断增长的竞争力,还是在用户体验方面不断地优化,利用技术手段把它做好。

   所以在宜人贷,我们实际上推动的是三块业务,第一块是信贷业务,第二块是财富管理的业务,第三块就是我们的行业赋能平台,叫能力共享YEP,所以我们在数据能力、获客能力和反欺诈能力跟很多合作伙伴进行共享。其中我们有一个在风险能力的输入上,就是宜人分,是我们内部用的基于多维度的,而且是通过宜人贷和宜信十一年历史证明的,基于对用户的信用评级的一个体系,这个体系对标美国的FICO,所以这个分实际上是代表了你的信用价值。在这个情况下我们看到,在宜人贷这里,我们的基本平均分是在710左右,所以主要专注于优质人群,我们也一直希望跟同行把这些技术能够放大,能够应用到各种同行信贷的场景中。大家可以看到这个分对应的就是信贷损失,这个信贷损失的曲线是这个样子的,非常重要的一点,这个分的价值不光是我们内部可以用,而且我们认为也可以跟同行一起把这个事情做起来,有更多的应用场景。这些技术大家可以看到,实际上我们现在已经服务了近一百万的借款人,我们累计促成的信贷已经有超过600亿,这样非常稳健、健康的成长实际上后面是我们的技术实力和数据能力的体现。同时很重要的一点,核心的竞争力除了合法合规和用户体检以外,作为企业很重要的事情就是商业价值,有很大一块就是盈利性,你可以看到,宜人贷的盈利性在规模成长的情况下还是持续稳健地增长,并且是一个非常健康的财务表现,同时我们的获客成本和运营成本还在持续下降。这些背后都是对科技能力的建设和对科技非常非常高效的使用。

   同时在财富这边我们也有一个非常好的增长,我们在第三季度服务超过20万的投资客户,而且已经促成了超过一百亿,在一个季度的投资金额。所以这个健康成长也是基于刚才前面讲的KYC的非常好的应用,以及KYP对用户和产品的很好的结合。因为财富这边实际上很多时候大家也都知道,它是相对复杂的金融产品,怎么能把复杂的金融产品做好呢?很重要的一点就是了解客户,所谓的千人千面,因为各个维度,从金额、收入能力、风险偏好和风险承受能力,还有他的生活状态都是不一样的,根据这些不一样,能够有非常好的方式去了解,给他匹配最合适的金融产品是我们财富这边不断迭代的尝试,现在取得阶段性的非常好的效果。所以在这个情况下,我们的KYC实际上通过用户希望分层,也希望能把用户非常有效地跟金融产品结合,同时也帮助我们了解和运营这些用户,达到非常好的,很重要的一点就是用户体验。

   在能力输出平台上也产生了非常好的效果,和很多合作伙伴在风险这边,在数据这边,在获客、交叉营销这边也达到的非常好的效果,而且现在成长势头也非常喜人。所以我们宜人贷的核心三个业务在信贷这边,在财富管理这边,在平台这边都是通过技术驱动,而且目的是达到一个非常健康的状态。从成长率和客户体验、客户的满意度以及盈利性上头得得到了非常好的效果。所以我们一直在宜人贷这里相信用好技术和金融的本质非常好地结合,能够把金融的业务做好,做得非常健康,而且在很多的情况下是能把很多的用户以前没有满足的需求满足,服务好他们,保证他们的财富或者说信贷需求的健康成长,也保证公司业务的健康成长。

   我的演讲就到这里,谢谢大家。



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21世纪报系会议周由二十一世纪传媒于2010年推出,《21世纪经济报道》主办,已成功举办六届。21世纪报系会议周以多样化的会议集群模式,囊括年度最具影响力的活动,通过全媒体的支持系统,打造21世纪最高端会议品牌。

会议周将以第三方角度审视中国经济,集合多方智慧,把握全球经济脉搏、洞察经济细微变化,预测经济发展动向,成为政府、企业经济决策的重要参考。通过政府、企业、学者、媒体四方联动,打造中国顶尖经济人物对话平台,唱响商业中国推动力号角,促进中国经济健康发展。

第七届21世纪报系会议周,以“洞见未来先机——新时代·新经济·新征程”为主题,形成多样化的会议集群,包括:1、十二届21世纪亚洲金融年会 2、017中国创新资本年会【暨】第七届中国股权投资竞争力榜单发布 3、“一带一路”国际创新论坛【暨】“一带一路”建设创新案例征集活动 4、十四届中国企业公民论坛【暨】2017年“中国最佳企业公民”评选5、渤海银行•中华非遗传统手工艺传承设计大赛作品展。

作为国内首家由媒体打造的会议周,为期一周会议内容丰富,涉及行业多样。此次会议周诚邀100+专家学者及监管机构、600+行业领袖、2000+参会嘉宾、100+媒体单位、1500万+线上传播。通过21报系独有的平面、网络、媒体联盟资源和电视媒体,发出中国经济最专业最权威的声音。



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