涂永红 :新兴金融业态对区域金融发展的推动作用

2017-12-06 04:21
导读:由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办的第十二届21世纪亚洲金融年会于2017年12月5-6日在北京JW万豪酒店举行,年会主题为“行稳致远:实业源动力”。四川省金融工作局局长助理涂永红,在21世纪亚洲金融年会金融分论坛上,发表主题演讲!

   

   感谢主办方的邀请,我的讲演题目是“新兴金融业态对区域金融发展的助推作用”。我实际是人民大学财经学院的教授,到四川省金融工作局是去挂职,去了以后我们就发现各个地方政府现在都高度的重视金融,全国20多个省会城市都提出了建设金融中心的目标,而且在“十三五”规划里也有明确的目标定位和发展的路径。

   最通常的做法都是给予优惠政策,聚集金融机构,推动这些要素市场的发展。但是我们认为,真正要推动金融业的发展,让金融更好的服务实体经济,必须要关注的是新兴金融业态,而不是传统的比如说靠机构,靠市场的规模,靠优惠政策。

   在这里先要看新的金融业态是指的什么,第二我们说金融业态是区域发展重要指标,第三是介绍成都发展新金融业态的思路与方向。

   实际上金融的发展是一个动态的过程,在这个动态的发展过程当中创新起了重要的作用。而且技术进步在里面是起关键的作用。回顾过去100年,可以看到在上世纪70年以前,都是银行主导,金融发展,在70年代以后,实际上借助于计算机技术和信息技术以及智能技术,金融它的渠道、业态和模式都发生了翻天覆地的变化。进入21世纪以后,实际上网络化、智能化、信息化深刻的改变了金融的业态。这些金融的渠道,金融的业态、金融模式会发生改变。但是,金融的本质和金融的功能是不会变的。

   在今天,新的科技对金融有巨大的改变,成为金融发展新的动力。这些技术主要是互联网、大数据、云计算和人工智能的技术。这些技术使我们的金融机构在产品的共享性、利润包括风险的共享,还有客户与银行之间的关系,金融的模式和金融竞争、金融监管这些方面都发生了重大的改变,整个金融生态已经发生了改变。所以各地在发展金融的时候就要考虑到这样的一些金融生态根本的变化,要采取新的一些思路,用新的理念来指导金融的发展。

   十九大其实已经提出了,我们进入了新的时代,有了新的历史坐标,这个发展的理念发生了根本的变化,创新、协调、绿色、开放和共享。这几个理念的指导下,实际上最重要的就是深化供给侧的改革,而且要均衡的发展。在过去“一带一路”、长江经济带,或者是我们京津冀协同发展战略的基础上又提出了乡村振兴战略,实际这样一些新的发展理念给我们的金融发展开拓了新的空间,也指出了新的发展方向。所以我们认为,新的金融业态主要包括科技金融、绿色金融、文化金融和农村金融。这些新的金融业态将成为我们金融机构、金融市场未来发展的方向。各地的金融发展实际上都应该在这些新的金融业态上要形成新的竞争力。为此,我们人民大学进行了深入的探讨,我们为各个地方的金融发展潜力和金融竞争力提供了一个新的评价工具。

   也就是我们把这些新兴的金融业态纳入到金融发展之中,既构建了一个新的金融评价的体系,当然我们的金融指数是首先在天府金融论坛上发的,我们冠名叫天府金融指数。但这个指数实际上是把金融中介理论、金融中心理论和各地金融中心建设实践进行了最合,采取了主成分分析方法,选择4个直辖市、26个省会城市以及5个计划单列市,我们从八个维度,从金融市场、金融机构、从业环境、人力资源、科技金融、绿色金融、文化金融、农村金融八个维度来综合评价一个城市的金融发展。这个维度和现在伦敦发的全球金融指数和深圳发的全国金融指数来比我们增加新的金融业态,所以它代表未来金融发展的方向。我们认为它的广度、深度都是有提升的。而且我们还把消费金融和数字普惠金融作为观察业态,来衡量各个金融中心未来的发展潜力。

   我们的理论基础是牢牢立足于金融服务实体经济,要凸显它的中介服务、资源配置和金融分担以及支持国家战略的功能。我们的理论是金融中心理论,包括区位选择、路径依赖、规模经济还有金融的聚集效应。

   我们充分参考了现行的金融政策,特别是把“一带一路”建设,还有“十三五”规划、绿色金融,这样的一些高峰论坛和金融政策纳入到评价的框架。另外,我们还充分考虑了不同的城市产业的结构,以及制度优势和人力资源的优势,考虑到各地的差异。

   在编指数的时候,特别要兼顾金融业未来的发展趋势,还要考虑到指标的全面性、科学性和数据的可获得性。要动态的追踪和评价各地金融中心,或者金融发展的状况。

   我们在新的金融业态里边,科技金融、绿色金融、文化金融和农村金融这四个新兴业态里,我们既考虑它金融的发展基础,因为我们要体现金融为实体经济服务,这是它的未来发展的基础,同时考虑它的现状,把现状和未来的发展潜力相结合。

   我们在全国最好是100,各个地方实际上我们可以看到,我们给了评分,这个评分里可以看到,北京、上海、深圳、杭州、成都、广州、武汉前十个城市给了一个排名。在这里差异还是比较大的,有的像绿色金融大家都是刚起步,可能差异不大。但是像科技金融、文化金融和农村金融还是有差异的。

   这是我们一个综合的评价,把传统的业态和新兴的金融业态综合在一起做了这样一个各个中心城市的得分评价,第一梯队显然是北京、上海、深圳。第二梯队是广州、杭州、成都,后边是武汉、重庆、南京和天津。实际上这些差异不是很大的,第二梯队和第三梯队里差异不大。他们中间导致出现差异的原因大家可以看到,实际就是新兴金融这个板块,有巨大的一些差异。

   我们对各个传统金融市场还有金融机构、金融从业环境、人力资源传统决定金融发展竞争力和潜力的传统因素、传统市场也做了比较。在这里,总体来看还是东部沿海的城市发展比较好,传统金融方面他们具有优势。

   当然,我们还观察了消费金融和数字普惠金融,我们认为这两块实际上也是新兴金融业态里边的。我们的中小银行其实在新兴金融业态这方面是可以实现弯道超车和垂直超车的,但是由于两个维度里数字的可获得性比较差,所以我们仅仅是列入了考察的范围。如果未来数据可得的时候,我们也会把它纳入到新兴金融业态里,纳入到我们综合指数里。

   这是整个用雷达图来表示的,各个地方的优势和劣势。实际上我们就想提供一个评价的是工具,让各个地方能够很容易的进行比较各自的优势和短板,可以有针对性的来补短板。

   的确,各个地方它的优势和劣势,我们通过天府金融指数就可以看到,比如说武汉,它在一些传统金融方面相对来讲不是很好的,在金融机构的聚集方面、金融市场发展方面不突出。但是武汉在科技金融方面是发展非常好的。天津也是生态环境和人力资源是亮点,但是其他一些方面有弱项。像重庆新兴金融业态表现非常抢眼,但是在传统金融的领域比较弱。所以提供了这样一个评价的指标体系以后,我们在金融机构也好,各地政府也好,就可以非常直观看到自己的长项和短板,而且便于进行城市之间的比较。

   下面看一看成都,实际在整个评价里,成都是排名第六的。成都最近五年发展非常快的,以全国千分之1.3的土地面积和全省2.94的面积承载了全国1.2万亿和全省19.3%的人口。创造了1.6%和全省将近40%的产值,它的经济增长速度是非常快的,高于全国速度的。

   成都金融发展里着力打造六大中心,是一个是着力发展资本市场,还有要形成财富管理的基地,创融、投创中心还有金融结算中心,当然希望在新兴金融业态方面先行先试,它的机遇还是非常明显的。在去年5月份,城市群发展里把成都列为了11个中心城市,又是“一带一路”和长江三角带的交汇点,这里形成陆海联动和东西双向互济全面开放新格局成都的优势凸显出来了。但是成都的短板,从业环境特别多层次资本市场还是有巨大的短板。当时成都现在在短期要努力的发挥自己的优势,比如说在农村金融和普惠金融,发挥优势打造自己的金融企业。长期来看还是着力于改善生态环境,在新兴金融业态方面实现弯道超车。谢谢大家!

   



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