马智涛:以金融科技赋能,构建普惠金融新生态

2017-12-06 02:57
导读:由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办的第十二届21世纪亚洲金融年会于2017年12月5-6日在北京JW万豪酒店举行,年会主题为“行稳致远:实业源动力”。微众银行副行长兼首席信息官马智涛,在21世纪亚洲金融年会第二日的金融分论坛上,发表主题演讲。

尊敬的各位来宾,大家下午好,今天非常荣幸有这个机会参与二十一世纪金融科技论坛,代表微众银行分享一下我们在金融科技方面所做的一些事情。

   金融科技与普惠金融应该都是我们金融行业里面讨论得比较多、比较热点的话题。微众银行我们觉得这两个话题事实上是有一个非常紧密的关联关系。所以今天我们的主题是以金融科技赋能构建普惠金融新生态。

   可能在座的同仁们都有所了解,微众银行成立的时间非常短,事实上我们在2014年底才正式成立,我们的发起股东是腾讯,作为国内的互联网巨头之一,事实上对于微众银行来说,很重要的收入就是腾讯在科技层面强大的基因。所以我们从成立微众银行开始,一直还是聚焦在怎么去运用科技来去构建更多、更创新,能够实现我们作为一个普惠金融,作为我们这个愿景和目标的一系列的产品。

   在2014年立行以后,我们在2015年陆续推出了一系列的产品,其中的粒利贷,2015年5月份推出,在2015年我们也推出了微众的APP,9月份推出微车贷,2016年2月份我们也开始开展了一系列跟金融同业的合作,把我们的微动力的理财超市向我们的中小银行去提供云服务。并且在2016年9月份我们也推出了微众有折,方便我们的客户可以去很多商铺做一个折扣的消费。我们在一些底层技术方面应该也是投入了蛮多的精力去打造我们的科技实力。所以在2017年7月份,我们也把我们的区块链几层平台正式地对外开源,这个平台应该是国内目前为止对于金融行业的适用性非常高,并且也得到了广泛关注的这样一个区块链底层平台。

   微众银行一开始就明确了愿景,可以用六个字来去概括:科技、普惠、连接。在接下来的内容当中我会重点地一一介绍到底我们这六个字应该怎么解读。

   第一,我们以连接作为银行的定位。连接一直是我们非常强调的这样一个词汇,我们连接的对象主要有三个主要的方面,第一个,我们的客群。我们锁定了微小企业以及普罗大众作为我们的目标客群。我们认为这个客群在传统的金融行业服务当中可能没有得到一个非常好的覆盖。所以我们非常希望通过微众银行所提供的一系列的金融产品跟服务,能够更好地为这些小微企业以及普罗大众提供到位的、贴心的金融服务。与此同时,我们在左手边也会肯定我们的一个非常重要的合作对象,就是一系列的互联网平台,包括我们最大的股东——腾讯,它的线上平台微信、QQ,以及一系列被广泛使用的生活平台,比如说像二手车平台优信,物流的合作平台汇通天下等等,这都是我们一个非常重要的合作对象。因为这些平台手上拥有大量的用户资源以及大量的数据资源。我们相信这些平台都非常希望可以把这些用户资源以及它的客户资源、数据资源能够产生更大的价值。同时在我们的右手边,也是我们另外一个非常重要的合作对象,就是一系列的传统金融机构,因为这些传统的金融机构在他们的手上也是有非常丰富的金融产品以及非常充足的资金的资源。但是,在互联网的年代,这些传统的金融机构可能没有办法非常高效地去触达一些已经非常习惯在互联网上面获取服务的客群。所以微众银行在中间能够扮演着一个非常重要的补充者的角色,连接起我们的目标客群以及我们在互联网平台、传统金融机构这两个板块上面的一些合作伙伴。在过程当中,我们输出了微众银行非常核心的竞争力,包括我们在产品设计方面、在风险管理方面、在客户服务方面、在数据分析方面以及在精准鹰厦、科技平台等等方面的一些独特的优势。我们作为我们的价值,能够提供给我们连接的这些对象们。

   第二,以普惠作为我们的使命。在我们所定义的普惠金融这样一个愿景当中,事实上有非常重要的三个方面的要素,我们认为是必须要能够充分满足的。首先是价格可承担,另外一方面是能够方便获取,还有就是贴合心意,更重要的就是它的商业可持续性。这个就是我们所提出来的三个A加一个S的理念。我们认为价格可承担非常关键,我们能够通过一个不一样的成本结构,能够给到我们客群更优惠、更方便的服务,让他用更合理、更低廉的价格能够获取到我们所提供的金融服务。另外一方面,方便获取也是对于我们要实现普惠金融这个目标非常重要的一个要求。所以我们提供了7×24纯线上的无网点的服务,并且可以让我们的客户随时随地能够找到我们,获取到我们的金融服务。我们相信这个对于目标客群来说也是非常重要的要求。事实上我们现在超过一半的金融业务都是在一个传统的非办公时间所发生的,都是在晚上五点以后,第二天的早上九点之前所产生的交易。所以我们会看到过去可能没有得到一个非常好满足的这样一个场景。我们在微众银行这边通过我们的产品可以非常好地去弥补。与此同时,我们也希望能够提供非常能够贴合用户心意的一系列的产品。在这里提到的通过,把我们的金融服务嵌入到我们的场景当中,能够让我们的客户在使用一些生活服务的过程当中,比如说在买二手车的过程当中,我们的金融服务也就随之而来。当然,针对一些特殊的客群,比如说我们的听障人士,我们也提供我们的手语服务,来直接对过去在传统的金融机构很难获得服务的客户我们有相应的产品能够满足他们的诉求。在这个基础上非常重要的就是商业可持续性,所以我们也大力推动科技创新,看到我们的人员结构当中57%是科技人员,我们通过一个非常强大的科技力量,不断地对所提供的服务能力进行升级,让我们的商业模式可以更具有持续性。

   最后,以金融科技促进创新。在微众银行的金融科技战略当中非常明确,我们在四个领域方面,我们需要重点发力。简单来讲就是ABCD。“A”是人工智能,我们认为人工智能能够真正地让无人变成可能,所以通过智能客服,也通过智能风控,我们可以使用机器来去实现过去需要大量人力满足的一些职能,以及过去可能靠人做不好的一些事情。所以AI是我们非常重视的这样一个科技领域。第二方面是Blockchain(区块链),我们认为区块链是非常重要的技术组件,来去实现价值联盟。在这方面我们一方面打造了区块链的底层平台,并且在今年的7月31号正式地对整个社会进行开源。我们的这个平台正是对外完成全面的开源,我们希望通过开源的也许一个做法能够促进整个行业聚焦推动更多的区块链应用的场景的落地。与此同时,我们也在大力推动更多的分布式商业的场景,能够通过区块链这个技术手段实现落地,因为我们相信分布式商业应该是整个商业模式未来演变的一个非常可望出现的一个局面。第三个方面就是云计算,微众银行整个科技平台都是在云计算平台上面,我们希望这个云计算的平台的价值能够覆盖更多的同业组织,所以我们在整个行业当中,目前也在推进金融云业务,以及微动力这样一个合作模式,让更多的金融同业能够受惠于云计算带来的好处。大大数据(BigData)肯定是我们非常核心的领域,在产品的设计当中都是运用了很多数据的能力进行产品的设计,在很多创新领域方面,包括我们的运维,现在都通过大数据来进行智能运维。

   总结下来,应该说,普惠金融一直还是我们微众银行的一个初心。我们相信金融科技是一个非常有效的手段来去促进普惠金融的实现,所以在往后的日子当中我们会继续在金融科技这个领域上面继续我们的探索。谢谢各位。



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